Platobné metódy v Peppol faktúrach - UNCL4461 kódy

Správne uvedenie platobnej metódy na elektronickej faktúre je dôležité pre bezproblémové spracovanie platby. Peppol BIS Billing 3.0 používa kódovník UNCL4461 pre definovanie spôsobu platby.

Najčastejšie používané platobné metódy

Kód	Názov	Popis
30	Credit transfer	Bankový prevod (najbežnejšia metóda)
58	SEPA credit transfer	SEPA prevod v EUR v rámci EÚ
59	SEPA direct debit	SEPA inkaso z účtu odberateľa
49	Direct debit	Inkaso mimo SEPA
48	Bank card	Platba kartou (všeobecne)
54	Credit card	Kreditná karta
55	Debit card	Debetná karta
10	In cash	Hotovosť
57	Standing agreement	Platba podľa predchádzajúcej dohody
1	Instrument not defined	Nespecifikovaná platobná metóda

Kód 30 - Bankový prevod

Najpoužívanejšia metóda pre B2B fakturáciu:

<cac:PaymentMeans>
  <cbc:PaymentMeansCode>30</cbc:PaymentMeansCode>
  <cbc:PaymentID>RF18539007547034</cbc:PaymentID>
  <cac:PayeeFinancialAccount>
    <cbc:ID>SK3112000000198742637541</cbc:ID>
    <cbc:Name>Hlavný účet s.r.o.</cbc:Name>
    <cac:FinancialInstitutionBranch>
      <cbc:ID>TATRSKBX</cbc:ID>
    </cac:FinancialInstitutionBranch>
  </cac:PayeeFinancialAccount>
</cac:PaymentMeans>

Kód 58 - SEPA Credit Transfer

Pre platby v eurách v rámci SEPA priestoru:

<cac:PaymentMeans>
  <cbc:PaymentMeansCode>58</cbc:PaymentMeansCode>
  <cbc:PaymentID>VS1234567890</cbc:PaymentID>
  <cac:PayeeFinancialAccount>
    <cbc:ID>SK3112000000198742637541</cbc:ID>
    <cac:FinancialInstitutionBranch>
      <cbc:ID>TATRSKBX</cbc:ID>
    </cac:FinancialInstitutionBranch>
  </cac:PayeeFinancialAccount>
</cac:PaymentMeans>

Výhody SEPA:

• Rovnaké podmienky ako domáce platby
• Rýchle spracovanie (D+1)
• Nižšie poplatky
• Štandardizovaný formát IBAN

Kód 59 - SEPA Direct Debit

Pre inkasné platby kde má dodávateľ mandát:

<cac:PaymentMeans>
  <cbc:PaymentMeansCode>59</cbc:PaymentMeansCode>
  <cac:PaymentMandate>
    <cbc:ID>MANDATE-2025-0001</cbc:ID>
    <cac:PayerFinancialAccount>
      <cbc:ID>SK8509000000000123456789</cbc:ID>
    </cac:PayerFinancialAccount>
  </cac:PaymentMandate>
</cac:PaymentMeans>

Platobné karty (48, 54, 55)

Pre platby kartou sa uvádza iba typ, nie citlivé údaje:

<cac:PaymentMeans>
  <cbc:PaymentMeansCode>48</cbc:PaymentMeansCode>
  <cac:CardAccount>
    <cbc:PrimaryAccountNumberID>1234</cbc:PrimaryAccountNumberID>
    <cbc:NetworkID>VISA</cbc:NetworkID>
  </cac:CardAccount>
</cac:PaymentMeans>

Bezpečnosť: Na faktúre sa uvádza iba posledné 4 číslice karty!

Kód 57 - Standing Agreement

Ak boli platobné podmienky dohodnuté vopred:

<cac:PaymentMeans>
  <cbc:PaymentMeansCode>57</cbc:PaymentMeansCode>
</cac:PaymentMeans>

Používa sa keď:

• Existuje rámcová zmluva s platobnými podmienkami
• Odberateľ má prednastavený spôsob úhrady
• Nie je potrebné opakovať platobné údaje

Ďalšie platobné metódy

Kód	Názov	Použitie
20	Cheque	Šek (zriedkavé v SR)
42	Payment to bank account	Platba na bankový účet
50	Postgiro	Poštový prevod
68	Online payment service	Online platobná služba (PayPal a pod.)
97	Clearing between partners	Vzájomné zápočty
ZZZ	Mutually defined	Vlastná definícia

Variabilný symbol a referencia platby

Pre slovenské faktúry je dôležitý variabilný symbol:

<cac:PaymentMeans>
  <cbc:PaymentMeansCode>30</cbc:PaymentMeansCode>
  <cbc:PaymentID>VS1234567890</cbc:PaymentID>
  ...
</cac:PaymentMeans>

Element <cbc:PaymentID> slúži na:

• Variabilný symbol
• Referenciu platby
• RF referenciu (štruktúrovaná referencia)

IBAN a BIC kódy

Pre bankové prevody sú potrebné:

• IBAN - v elemente <cbc:ID> v rámci <cac:PayeeFinancialAccount>
• BIC/SWIFT - v elemente <cbc:ID> v rámci <cac:FinancialInstitutionBranch>

Viacero platobných metód

Faktúra môže obsahovať viacero <cac:PaymentMeans> elementov, napríklad:

• Bankový prevod AJ platba kartou
• Viacero bankových účtov
• Hlavný a záložný spôsob platby

Súvisiace články

• Peppol BIS Billing 3.0 - Kompletný sprievodca
• Štruktúra Peppol faktúry UBL
• Typy Peppol faktúr podľa UNCL1001
• Validácia Peppol faktúr

Zdroj: Peppol BIS Billing 3.0 - Payment means code (UNCL4461)